Ratgeber · Budget

Wie viel Haus kann ich mir leisten? Aus deinem echten Monat.

Q: Gilt die Faustregel „Kaufpreis gleich x Jahresgehälter“?

Als grobe Orientierung vielleicht, für eine echte Entscheidung nicht. Zwei Haushalte mit gleichem Gehalt können sich unterschiedlich viel leisten. Ich rechne aus deinem echten Monat.

Q: Wie berechnet die Bank, was ich mir leisten kann?

Vereinfacht nimmt die Bank dein Nettoeinkommen, zieht Pauschalen für die Lebenshaltung und laufende Verpflichtungen ab und schaut, was für die Rate übrig bleibt. Die Pauschalen sind je Bank verschieden.

Die ehrlichste Antwort auf diese Frage kommt nicht aus einer Faustregel, sondern aus deinem echten Monat: Was kommt rein, was geht raus, was bleibt für die Rate? Ich zeige dir, wie du dein Budget realistisch einschätzt — und danach rechnest du Rate und Restschuld direkt selbst durch.

Aus deinem echten Monat, nicht aus einer Faustregel

Faustregeln klingen praktisch, führen aber oft in die Irre. Was du dir wirklich leisten kannst, hängt an deinem tatsächlichen Kassensturz:

Auch die Bank rechnet so, nur formalisiert: Sie nimmt dein Nettoeinkommen, zieht Pauschalen für die Lebenshaltung und deine laufenden Verpflichtungen ab, und was übrig bleibt, ist der Spielraum für die Rate. Wie hoch diese Pauschalen sind, ist von Bank zu Bank verschieden — ein Grund mehr, zu vergleichen statt zu schätzen.

Welche Posten zählen

Für deinen eigenen Kassensturz stell zwei Seiten gegenüber:

Das kommt reinDein Nettoeinkommen (bei zwei Personen beide), regelmäßige Zusatzeinkünfte, Kindergeld und — bei einer Kapitalanlage — die Mieteinnahme.
Das geht rausDeine Lebenshaltung, laufende Kredite und Leasingraten, Unterhalt. Was du für Miete zahlst, fällt nach dem Kauf natürlich weg.
Das bleibt für die RateDie Differenz — mit einem Puffer, damit es auch dann trägt, wenn mal etwas dazwischenkommt.

Ist dein Eigenkapital knapp, lies ergänzend Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Rate, Tilgung und Zinsbindung — kurz erklärt

Aus dem Spielraum wird die Rate, und aus der Rate ergibt sich dein Budget. Drei Stellschrauben zählen: die Höhe der Tilgung (wie schnell du zurückzahlst), die Zinsbindung (wie lange dein Zins fest ist) und der Kaufpreis selbst. An allen dreien kannst du drehen, bis die Rate zu deinem echten Monat passt.

Was die Begriffe genau bedeuten, erkläre ich auf der Seite Baufinanzierung.

Rechne es selbst durch

Grau ist alle Theorie — am schnellsten bekommst du ein Gefühl, wenn du es einmal selbst durchspielst. Mein Baufinanzierungsrechner zeigt dir zu Kaufpreis, Eigenkapital und Tilgung sofort deine monatliche Rate und die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Er rechnet vollständig in deinem Browser — deine Eingaben verlassen die Seite nicht.

Zum Rechner +

Häufige Fragen

Gilt die Faustregel „Kaufpreis gleich x Jahresgehälter“?

Als grobe Orientierung vielleicht — für eine echte Entscheidung nicht. Zwei Haushalte mit gleichem Gehalt können sich sehr unterschiedlich viel leisten, je nach Ausgaben und Eigenkapital. Deshalb rechne ich aus deinem echten Monat, nicht aus einer Formel.

Wie berechnet die Bank, was ich mir leisten kann?

Vereinfacht: Sie nimmt dein Nettoeinkommen, zieht Pauschalen für die Lebenshaltung und deine laufenden Verpflichtungen ab und schaut, was für die Rate übrig bleibt. Wie hoch diese Pauschalen sind, ist von Bank zu Bank verschieden.

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