Immobilie als Kapitalanlage — eine Wohnung, die sich rechnen muss.

Wie ich eine Anlage rechne

Bevor wir über Banken reden, stelle ich drei Zahlen nebeneinander — ganz nüchtern, ohne Renditeversprechen:

• MieteinnahmeWas die Wohnung real einbringt (oder laut Mietvertrag einbringen soll).
• RateWas die Finanzierung dich im Monat kostet — Zins und Tilgung.
• Dein AnteilDie Differenz, die du monatlich selbst trägst oder die dir bleibt.

So siehst du auf einen Blick, ob sich das Objekt trägt. Durchspielen kannst du die Rate im Rechner.

Eigenkapital bei Kapitalanlagen

Bei einer Kapitalanlage erwarten viele Banken tendenziell mehr Eigenkapital als beim selbst bewohnten Eigenheim — denn zur Bedienung stehen vor allem die Mieteinnahmen zur Verfügung. Wie viel genau, ist von Bank zu Bank verschieden und hängt von deinem Gesamtbild ab. Wenn dein Eigenkapital knapp ist, lohnt sich der Blick auf die Seite Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Worauf ich bei der Bank achte

Bei Anlageimmobilien zählt nicht nur der Zins, sondern wie eine Bank deine Situation insgesamt liest. Darauf schaue ich, bevor ich einreiche:

• Wie die Miete gewertet wirdManche Häuser rechnen die Mieteinnahme großzügiger an als andere — das entscheidet mit, wie viel für dich tragbar ist.
• Wie sie deinen Bestand siehtWenn du bereits Immobilien besitzt, kann das helfen — oder die Prüfung aufwendiger machen. Ich lege das Gesamtbild sauber vor.
• Wie sie mit dem Objekt umgehtBaujahr, Zustand und Lage fließen in die Bewertung ein. Ein ehrlicher Blick vorab erspart dir eine Absage.

Aus diesen Punkten ergibt sich, bei welcher Bank dein Fall am besten aufgehoben ist.

Wann sich eine Anlage trägt

Eine gute Anlage muss nicht ab dem ersten Tag Gewinn abwerfen — aber sie sollte kein Fass ohne Boden sein. Ich rechne mit dir durch, was nach Rate, Bewirtschaftung und Rücklage realistisch übrig bleibt, und was du gegebenenfalls monatlich zuschießt. So gehst du mit offenen Augen hinein statt mit einer geschönten Rechnung.

Wichtig: Ich gebe kein Renditeversprechen. Was ich gebe, ist eine ehrliche Finanzierungsrechnung und den Zugang zu der Bank, bei der sie am besten aufgeht.

Tilgungsmodelle für Vermieter

Vermieter tilgen nicht zwangsläufig wie Eigennutzer. Neben der klassischen annuitätischen Tilgung gibt es Modelle mit ausgesetzter Tilgung, bei denen du zunächst vor allem Zins zahlst. Was steuerlich und wirtschaftlich für dich sinnvoll ist, hängt stark von deiner persönlichen Lage ab.

Die steuerliche Seite besprichst du am besten mit deinem Steuerberater — ich rechne die Finanzierung, nicht deine Steuer. Beides muss aber zusammenpassen, und darauf achte ich.

Große oder Off-Market-Objekte

Geht es um größere Objekte, ganze Häuser oder Objekte abseits des offenen Marktes, arbeite ich mit meiner Schwesterfirma Northbridge zusammen. Dort ist genau dieses Segment zu Hause.

Mehr dazu: Northbridge ↗ (öffnet in einem neuen Tab). Für die Finanzierung selbst bleibst du bei mir.

So hast du für jedes Vorhaben den richtigen Ansprechpartner: die einzelne Anlagewohnung finanziere ich mit dir hier, für das große oder besondere Objekt öffnet Northbridge die Türen. Du musst dich nur melden — den passenden Weg finden wir zusammen.

Was du mitbringst

Damit ich deine Anlage sauber rechnen und einreichen kann, brauche ich:

• Zum ObjektExposé und, wenn vorhanden, den Mietvertrag oder einen belastbaren Mietansatz.
• Zu dirEinkommensnachweise und einen Nachweis über dein Eigenkapital.
• BestandFalls du schon Immobilien besitzt, eine kurze Aufstellung — das hilft der Bank beim Gesamtbild.

Die vollständige Liste steht in der Unterlagen-Checkliste; einen Überblick über alle Finanzierungen gibt Baufinanzierung.

Je klarer dein Paket, desto reibungsloser läuft die Prüfung. Fehlt der Mietvertrag noch, weil das Objekt neu ist, hilft ein belastbarer Mietansatz. Und wenn du mehrere Objekte hältst, spart eine kurze Übersicht deiner bestehenden Finanzierungen später viele Rückfragen. Auch das sortieren wir gemeinsam, bevor etwas zur Bank geht.

Häufige Fragen